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监管趋严下,如何薅到更高质的羊毛?

发布者: | 来自: 网络 | 发布时间:2017-07-20 | 浏览量:472

随着网贷行业监管政策的趋严,网贷途径加快退出,“羊毛党”曾经很少踩雷,而如今踩雷却变成了家常便饭,“羊毛党”们好像越来越无羊毛能够薅。

关于寄生在P2P网贷工作的这群特别集体——“羊毛党,在羊头的带领下,由开端的游击战和小打小闹,逐渐开展变成有安排有纪律的联合部队,他们经过平时QQ群、微信群进行平时交流串联、信息同享和使命分发。

随着网贷行业监管政策的趋严,网贷途径加快退出,羊毛党曾经很少踩雷,而如今踩雷却变成了家常便饭羊毛党们好像越来越无羊毛能够薅



一、如何在监管之下薅到一手好毛


P2P网贷监管只为合规,并没有杜绝平台进行推广活动,正常状况下,一个平台每月会出一到两次运营活动,平台做运营活动遵循一个口诀:每逢佳节做活动,平台纪念日做活动。举几个例子,618理财节是整个行业造的节日,这个热度不亚于电商双十一。端午节、国庆节、清明节等节日都会加息券、抵扣券大放送。此外,还有一些平台固定的长期活动,比如投资理财产品0元换购礼品,大转盘抽奖、给小树浇水等儿童游戏,这些活动根据各平台的运营策略不同而变化。

但是如果一个平台频繁发布活动信息,送的加息券特别多,数量大的没有边际,或者恨不得你投资一万送你1000,那么原因只有一个:平台老板缺钱了,准备卷了你的本金跑路咯。



二、薅高质量的羊毛:选择平台不同产品进行适量投资


各大P2P平台的收益越来越低,我们该如何在投资P2P时,实现收益的最大化呢?关键就是要学会对投资平台的产品进行分析,正确的选择产品。


1、活期类P2P:这些钱可以当家里临时备用金,保证现金充足的流动性。典型产品包括余额宝、微信中的理财通、货币基金和活期类P2P。

平时我的零钱只放5000元在活期P2P中,消费时尽量刷信用卡,把钱都拿去买活期产品。超过5000元后,我会立马把多余的钱转投其它P2P平台,现在会选长期标的锁定收益,有加息券或现金券肯定会用。

2、短期标与长期标哪个更好?其实以前我都认为短期标回来快,如果平台不好我可以立马取现,资金安全性更高,但是后来我发现短期标到期有时会忘了,资金就闲置着,还是长期标的省事又划算点。

再者,不管你投短期标或长期标,只要平台真要出事,钱即使回到你平台帐户里,但提不了现一样抓瞎。做好功课,确定这个平台安全可靠后,投长期标的更能实现利润最大化。特别是钱回来后本息复投,收益一定会达到平台所承诺最高利率。

3、现金券和加息券及活动一个都别放过。有的投资者可能还瞧不上这些不起眼的加息券,可偏偏就是这些不起眼的活动券,可以轻松助你多得1%-2%的利息哦。

而且,有的平台可以用积分换加息券或抵提现的手续费,这些都是可以平台给投资者的福利,当然要好好用起来。并且,如果你细心点,会发现加息券和现金券使用都是有技巧。



三、选择高质量的平台薅毛(或投资)更安全


1、看利率

投资网贷的目的就是为了赚取收益,如果不是为了收益,那还不如直接去存银行。一般对于稍微有些投资经验的投资人来说,收益过低的网贷平台其实基本是不用再看,没什么关注的价值。


2、看背景

(1)、股东背景

这个往往是最重要的,直接去全国企业信用网查平台的股东构成,到底是银行系、国资系、上市系、风投系还是创业系。这个很有必要自己去查,不要仅听平台或者别人说,另外有条件的再顺带查看企业的信用报告。

(2)、高管团队背景

这个主要是看平台高管团队的学历、从业经验、年龄等等,有条件的可以查看高管团队的征信报告,法院执行记录等。但这项查询仅仅是部分平台能做到。

(3)、协会和合作伙伴背景

能加入国字号协会或者地方协会的平台,一定程度上也能起到一定增信作用,另外合伙伙伴实力越雄厚的,往往对平台也能有一定的帮助。


3、看合规性

合规性方面想完全达到合规要求的太难,因为监管政策就在随时有变,平台很难跟上监管政策变化的脚步,大部分地方能合规就不错。

(1)、是否有银行存管

目前主要分三种,一种是正式上线的,另一种是对接中的,还有一种是正在准备签署存管协议的,具体这一块的要求,虽然政策方面有存管指引,但未来各个地方的监管要求,估计还是会有很大差异。

(2)、看ICP证和网址备案

(3)、看借款标的超限额比例

这里面补充说明一点,不要把某些计划标、组合标等看成是一个借款人,这种的模式仅仅相当于预约投标的功能,它里面以后会匹配多个借款人,实际上这类标的的单个借款人往往是不会超借款限额。

(4)、业务真实度。

平台借款的人或者企业不存在与平台有股权关联的情况,不然有自融的可能。


4、看数据

数据指标就比较多,大概有如下数据值得参看:

①、注册资本;②、实缴资本;③、运营年限;④、平台待收本金;⑤、待收投资人数和借款人数;⑥、月度投资人数和借款人数;⑦、历史累计成交量和月成交量;⑧、人均借款和人均投资;⑨、借款周期;⑩;注册用户数和活跃用户数;⑪、公众号文章阅读人数、app在应用市场下载次数;⑫、资金净流入流出等等数据。


5、看信息披露

(1)、借款人信息披露

信息披露里,上传越多第一手原始借款审核资料的,往往信息披露的越好。

(2)、平台信息披露

包括定期的运营数据披露,高管团队信息披露、企业获得的资质披露、公司线上和线下一些最新动态的信息披露等等。


6、看平台资产的来源模式

目前主要包括(1)加盟商提供资产端的模式;(2)靠线下直营门店开发借款人模式;(3)靠合作的担保公司提供资产;(4)靠纯线上的借款广告推广,引入资产模式。大的平台一般这几种模式都混合着用,不同的模式管理的侧重点也不一样。


7、看平台的风险控制水平

这里面就往往存在业务类型不同时,风险控制的方式也不一样情况。有靠抵押物的估值给借款额度;也有靠借款人提供的个人信息证明资料按信用给借款额度;也有必要了解当借款人逾期后,平台的风险备付金或者可动用的自有资金是否充足。


8、看借款集中度

借款人金额过于集中的,容易引发挤兑性风险。简单的参考方式就是看平台前十大借款人的金额占比,或者视前五十大借款人占比。但是不能盲目的信任某方数据,可以通过平时关注平台发布的标的给借款人或者企业的授信额度是多少,是否有授信额度过亿的借款企业等来辨别。


9、看平台的负面舆情

投之前可以了解一下平台的负面舆情,几乎稍微有些知名度的平台都发生过负面舆情,以前连陆金所、宜人贷、人人贷之流还经常被人黑。但关键的还是要看负面舆情的具体内容,自己去核实和判断负面舆情的严重性,切不可道听途说。


10、看用户体验

这些就包括提现的速度、提现的费用、债转的速度和费用,网站的流畅性体验等等。


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