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对话互金大咖:木木——互联网金融监管开启新篇章

发布者: | 来自: 本站 | 发布时间:2017-07-18 | 浏览量:395

最近关于互联网金融的监管闹得沸沸扬扬,太强的概念大家都没法理解,就请木木大咖为大家解释一下

    最近关于互联网金融的监管闹得沸沸扬扬,太强的概念大家都没法理解,就请木木大咖为大家解释一下

    近年来,互联网金融蓬勃兴起,大数据、云计算及移动互联网等信息技术发展迅速,互联网金融几乎触及到了金融业的方方面面。然而,互联网金融从业机构良莠不齐,有合法经营、业务规范的,也有违法涉嫌欺诈的,不仅产生了“劣币驱逐良币”的效应,消费者权益也受到严重侵害。因此,开展互联网金融风险专项整治工作是当前势在必行的举措。监管部门对行业认识深刻,集中力量对风险隐患密集的像P2P网络借贷、股权众筹及第三方支付等重点领域进行整治,并都分别提出了综合性、针对性很强的整治要求。

    此次整治方案一是找准了行业内存在的突出问题:网络借贷机构突破信息中介职能定位开展设立资金池、自融自保、发放贷款;股权众筹领域擅自公开发行股票、变相公开发行股票及非法经营证券;互联网保险领域的互联网高现金价值业务、保险机构依托互联网跨界开展业务及非法经营互联网保险业务;第三方支付领域的非银行支付机构备付金风险和跨机构清算业务,以及无证经营支付业务行为;资产管理及跨界从事金融业务领域的具有资产管理业务相关资质但开展业务不规范的互联网企业,以及未取得资产管理等金融业务资质但跨界开展金融活动的互联网企业;互联网金融从业机构发布虚假、违法金融广告等。初步搭建了互联网行业监管的架构,明确了监管部门的分工和职能,为互联网金融行业的长期稳健发展建立起坚实、有效的监管法律。



    互金预警网:强力度的监管对互联网金融又有哪些好处呢?

    在过去的历史中沉淀了一些规则,举个最简单的例子,一般企业收上来的钱,都是自己管的。但是基金、券商从客户那收上来的钱,却必须托管给银行。腾讯推出一个产品自己觉得好就行,但是银行卖一个理财产品,需要报到银监会审批。

    这些规则好坏不论,但是是保护投资者的“看门狗”。在新的技术条件下,有些需要改进有些需要变化。但是互联网金融这种胆子很大,破坏性也大的新业态,毫无疑问是需要监管的。

    互金预警网:互联网金融监管是一个开放命题,目前各国政府都还处在探索阶段,没有成熟的法规,那么互联网金融监管的必要性都有那些?

    在市场有效的理想情景下,市场参与者理性,个体自利行为使得“看不见的手”自动实现市场均衡,均衡的市场价格完全和正确地反映了所有信息。此时,金融监管应采取自由放任理念,关键目标是排除造成市场非有效的因素,让市场机制发挥作用,少监管或不监管,以免抑制有益的金融创新。但目前阶段,互联网金融存在大量非有效因素,使得自由放任监管理念不适用。

    第一,互联网金融中,个体行为可能非理性。对P2P网络贷款,一般需要引入投资者适当性监管。英国要求投资者不能仓促做决策,要三思而后行。

    第二,个体理性,也不意味着集体理性。投资者可以随时赎回自己的资金,但货币市场基金的头寸一般有较长期限,需要付出一定流动性折扣才能变现这里面就存在期限错配和流动性转换问题。如果货币市场出现大幅波动,投资者为控制风险而赎回资金,从个体行为上看,是完全理性的;但如果是大规模赎回,货币市场基金就会遭遇挤兑,从集体行为上看,则是非理性的。

    第三,市场纪律不一定能控制有害的风险承担行为。在这种大环境下,部分互联网金融机构推出高风险、高收益产品,用预期的高收益来吸引眼球、做大规模,但不一定如实揭示风险。这里面有巨大的道德风险。

    第四,互联网金融机构如果涉及大量用户、达到一定资金规模,出问题时很难通过市场出清方式解决。如果该机构涉及支付清算等基础性金融业务,破产还可能损害金融系统的基础设施,构成系统性风险。比如,支付宝、余额宝的涉及人数和业务规模如此之大,已经具有一定的系统重要性。

    第五,互联网金融创新可能存在重大缺陷。比如,我国P2P网络贷款行业已经出现良莠不齐局面。部分P2P平台中,客户资金与平台资金没有有效隔离,出现了很多平台负责人卷款“跑路”案例

    第六,互联网金融消费中可能存在欺诈和非理性行为,金融机构可能开发和推销风险过高的产品,消费者可能购买自己根本不理解的产品。

    互金预警网:非常感谢木木做客互金预警网,为我们分享这么多的信息,谢谢!

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