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【互金预警网独家评测】宜人贷遭黑贴,为什么在选在善林金融出事的节骨眼上?

发布者: | 来自: 互金预警网 | 发布时间:2018-05-07 | 浏览量:264

宜人贷官方资料显示2015年6月1日对接了广发银行存管系统。平台的主要标集中在信贷项目上,标的金额20万以内(金额合规达标、年化合规达标)项目资金分散性普通,存在一定的风险。

平台名称:宜人贷

评测理由:网友在公众号后台积分兑换评测

投资参考:小额短期投资

评测机构:互金预警网(www.hujin110.com)

基本情况:

宜人贷是宜信旗下的P2P网贷平台,2012年07月11日上线,利率范围:5%~9.6%。上市系。


风控情况:

宜人贷官方资料显示2015年6月1日对接了广发银行存管系统。平台的主要标集中在信贷项目上,标的金额20万以内(金额合规达标、年化合规达标)项目资金分散性普通,存在一定的风险。


信息披露:

宜人贷作为中国互联网金融协会常务理事单位在信息披露方面做的还是比较完善的,与第三方平台进行了运营数据对接。


背景分析:

宜人贷的运营主体是恒诚科技发展(北京)有限公司,工商资料显示股东分别为法人唐宁持股40%,自然人田彦持股30%,自然人孔繁顺持股30%。

根据互金预警网小警(公众号p2phj110)查询,宜人贷于2015年12月18日在美国纽交所挂牌上市,股票代码“YRD”,发行价为10美元,至4月23日,股价为35.97美元。在披露的招股说明书中可以看到,其股权结构如下:

很明显,宜人贷采用了VIE的架构,宜人贷的运营主体【恒诚科技发展(北京)有限公司】是【宜人贷香港有限公司】的全资子公司【宜人恒业科技发展(北京)有限公司】以形式协议控股的。虽然有点绕,但也没办法,海外上市公司都这个样子。

在这里向大家科普一下VIE的架构

VIE是指境外注册的上市实体与境内的业务运营实体相分离,境外的上市实体通过协议的方式控制境内的业务实体,业务实体就是上市实体的VIEs。

具体操作:

一、公司的创始人或是与之相关的管理团队设置一个离岸公司,比如开曼群岛。

二、该公司与VC、PE及其他的股东, 再共同成立一个公司(通常是开曼),作为上市的主体。

三、上市公司的主体再在香港设立一个壳公司,并持有该香港公司100%的股权。

四、香港公司再设立一个或多个境内全资子公司(WFOE)

五、该WFOE与国内运营业务的实体签订一系列协议,达到享有VIEs权益的目的,同时符合SEC的法规。


数据分析:



宜人贷目前的待还余额约为494.83亿元,让互金预警网小警(公众号p2phj110)感到疑惑的是平台近期日成交量一直为0。

某第三方论坛有人发帖称因为宜人贷成交量下滑,宜人贷方面关闭了运营数据的对接。虽然这条消息未得到真实,但还是让投资人感到困惑。另外宜人贷近期资金近流入连续为负。

互金每日预警官方交流群435130026内资深投资人A微蓉分析说:在善林金融出事后,宜人贷突然出现数据对接问题。这中间是否存在一些联系呢?


标的分析:

宜人贷的标的主要分为两种,一种是被称为宜定盈的计划类出借方式,就是团标。另一种是散标,平台主要做的是团标,散标的标的极少。其资产端主要集中在个人信贷业务上,资产的来源宜信通过线下的推荐和宜人贷借款APP的线上申请。

最合来看,平台资产均来自于自身,选对来说风控能力较强,整体资产规模较大。但在标的信息披露方面只有简单的文字描述,信息披露简单,透明度不高。


舆情分析:

今年的4月13日,一份署名为宜信财富的《关于协助配合有关机构检查工作通知书》在网络上流传。通知书指出,因宜信公司总部接受行政监管机构的现场检查,决定暂停开展全部业务,并对全体员工做出暂放假一周的安排。



随后宜信官网发布公告,称这事是假的,已经报案了。



再结合第三方平台的运营数据来看,就在善林金融出事之际,再填宜人贷被人恶意抹黑事件,再看宜信开始出现连续的净资金流入为负的情况。是不是能从侧面反映出投资人对宜人贷的信心不足呢?



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