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【互金预警网独家评测】舜喆B重组疑似资金断流,迫使财大狮和监管对着干,只为圈钱?

发布者: | 来自: 互金预警网 | 发布时间:2018-01-31 | 浏览量:1415

财大狮平台的主要标集中在个贷、企贷项目上,(个贷)标的金额40万以内(金额合规不达标、年化合规不达标)项目资金分散性不广,存在一定的风险。

 

平台名称:财大狮

评测理由:众多投资人在后台提问。

投资参考:年关将至,谨慎选择。

基本情况:财大狮,2013年03月28日上线,利率范围:5%~15%,民营系

风控情况:

财大狮官方显示,9月21日完成上海银行存管对接。

平台的主要标集中在个贷、企贷项目上,(个贷)标的金额40万以内(金额合规不达标、年化合规不达标)项目资金分散性不广,存在一定的风险。


信息披露:

财大狮的运营数据并未对接第三方平台,整体的信披差。


背景分析:

财大狮的运营主体是深圳云信汇通金融信息服务有限公司,股东分别为:施叶楠 69.300%、田欢16.200%、朱平4.500%、深圳汇发资产管理合伙企业(有限合伙)10.0%

 

从股权结构来看,公司法人施叶楠控股79%,对平台拥有绝控制权。股东田欢任平台COO(运营总监),朱平任平台CTO(技术总监).

 

就在今年1月23日,平台发布公告称其获得上市公司舜喆集团数千万元的战略投资。

 

根据互金预警网小警的查询,上市公司舜喆集团是在A股上市的舜喆B,股票代码:200168,而这家上市公司停牌半年之久,在2017年3月22日就以筹划重大资产重组而停牌,直到2017年8月23日宣布终止重组,申请复牌。

那么重组失败的舜喆B为什么要在这个时间借点来战略入股财大狮呢?我们不得而知。

 

但从舜喆B的股价来看,重组失败后的舜喆B股价一路下跌,此时战略入股P2P平台,这的确令人想入非非。

P2P资深投资人张大师在互金预警网交流群609043011中认为:“这家上市公司停牌两年,市值六个亿。最近重组失败,需要靠网贷融资做资本运作也能理解。”

但让互金预警网小警感到疑惑的是,不管是舜喆集团官网还是舜喆B的信披公告中都未见到对财大狮入股的相关信息。财大狮运营主体也未见到任何关于舜喆入股的佐证。


数据分析:

财大狮的运营数据并未对接第三方平台,整体的信披差。官方显示,平台上线1768天,累计成交40.78亿元。其他的运营数据均未披露。

 

互金预警网小警在其官方论坛中发现,有多个投资人发帖称财大狮多个标的逾期一直未回款。而财大狮对此并未给出回应。

小警通过渠道查询,该平台近期渠道返佣活动频繁,1万元每月的渠道返佣成本在270元上下。无限复投万元渠道返佣年化收益高达30%。年关将至,如此大规模的无限复投返佣活动还是需要投资人多家警惕。


标的分析:

平台是做农业金融起家的,刚开始的时候是为农业供应链上下游企业进行资金撮合业务后来也开始尝试做小额信用贷类型的商户贷。其资产端项目第三方公司提供,并由其提供担保。

在近期主做的商户贷业务中,第三方担保公司恒融易(厦门)融资租赁有限公司

在合规方面,财大狮采用的与机构推荐合作模式的P2N模式,即小贷公司、担保公司等合作机构向平台推荐借款人,由合作机构先进行风控审核,借款人通过平台直接与投资人完成借贷交易,由合作机构提供担保,承诺保本保息。

这种模式的问题在于:

P2P平台往往会过分依赖于担保公司等合作机构风控,而且标的金额往往较大,较为集中,分散度较差,如果借款项目出现违约,并且合作机构无力偿还,或者合作机构出现问题,这时候风险就会转嫁到平台上,牵连到平台。

而且在这种模式下由于平台的项目往往是由合作机构推荐提供,平台本身开发的资产较少,这相当于将平台的资产开发能力和风控均交给合作机构,容易被合作机构绑架,演变为合作机构的代理人,成为渠道商。

自暂行办法出台后,P2N模式合规性也就存在疑问,主要因为P2N模式涉及到债权转让以及类资产证券化与监管意见和网贷定义相悖。并且部分地方金融办出台的小贷管理办法就明确提出禁止小贷公司与P2P网贷平台相互开展资产或债权转让业务。

 

而小警查询了这家名为恒融易(厦门)融资租赁有限公司的第三方担保公司,其股东、董事王方和王津杭的名下公司有多起涉诉案件。多个老赖股东组建的担保公司投资人还是要多家小心。

 

而在查询其公司注册地址时,小警发现中国(福建)自由贸易试验区厦门片区象屿路97号厦门国际航运中心D栋8层03单元A之八,这个地址注册的公司多达276家。

这显然是公司挂靠的地址。那么这个第三方担保公司到底在哪里?万一发生逾期,投资人又该如何找其索赔呢?


 互金预警网小警多方查询,均未找到这家恒融易(厦门)融资租赁有限公司的真实办公地址。股东是老赖,办公地址是挂靠的,财大狮和这样的担保公司合作,其诚信何在?

平台标的信息披露问题也不少。互金预警网小警在查看其标的中所提供的先关证照图片,仅仅是一些严重打码的餐馆一角。这样随处可拍的照片却被财大师拿来当作借款人的资质证明,并且还严重打码。标的的真实性存疑。

 

而在这些标的中,恒融易(厦门)融资租赁有限公司不单是标的的担保公司,同时也是标的的推荐公司。也就是说这些标的均为恒融易(厦门)融资租赁有限公司推荐给财大狮,并且对这些标的进行担保。

那么这里面就存在严重的自担自保的问题。如果恒融易(厦门)融资租赁有限公司通过向财大狮推荐虚假标的来骗钱,财大狮是根本没有办法知晓的。其中的风险是不言而喻的。建议投资人远离。


综上所述,总结如下:

1、平台背景实力不强,草根出身。

2、平台宣称其A股上市公司入股千万,没有任何佐证。

3、平台第三方担保公司股东均为老赖出身。

4、第三方担保公司的注册地址为挂靠地址,真实办公地址不详。

5、平台目前的这种P2N模式存在多个风险。

6、平台所发标的借款人信息披露不详,投资人无法分辨真伪。

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