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【互金预警网独家评测】ppmoney严重问题,母公司退市风险激增!

发布者: | 来自: 互金预警网 | 发布时间:2018-01-25 | 浏览量:499

官网显示,PPmoney2017年2月26日与厦门银行资金存管系统正式上线。 平台的主要标集中在信贷项目上,标的金额300万以内(金额合规不达标、年化合规达标)项目资金集中性太强,存在一定的风险。

平台名称:PPmoney

评测理由:PPmoney母公司退市,网曝其客户资料被贩卖。

投资参考:谨慎选择。

评测机构:互金预警网(www.hujin110.com)

基本情况:

PPmoney曾用名万惠投融,2012年12月12日上线,利率范围:8%~12%。民营系

风控情况:

官网显示,PPmoney2017年2月26日与厦门银行资金存管系统正式上线。

平台的主要标集中在信贷项目上,标的金额300万以内(金额合规不达标、年化合规达标)项目资金集中性太强,存在一定的风险。


信息披露:

PPmoney作为互金协会会员在信息披露方面做的还是比较完善的,与第三方平台进行了运营数据对接。


背景分析:

PPmoney的运营主体是广州万惠投资管理有限公司是新三板上市公司广州万惠金控科技股份有限公司的全资子公司。

根据互金预警网(公众号p2phj110)小警查询,其法人陈宝国持有广东万惠网络科技集团有限公司90%的股份,持有新余宝创网络科技合伙企业(有限合伙)50%的股份,实际持有PPmoney70.88%的股权,为该平台的实际控制人。

PPmoney一直以上市系自居,而其上市背景就是于2015年12月PPmoney母公司广州万惠投资管理有限公司通过反向收购来的,天锐科技后改名为万惠金科。

互金预警网小警查询万惠金科时发现了下面的信息。

就在去年12月27日,万惠金科发布了终止挂牌的公告。

公告中写到“公司股票自 2017 年 12 月 28 日起终止在全国股转系统挂牌。公司终止挂牌后,公司将根据中国证券登记结算有限责任公司北京分公司的相关规定及时办理退出登记手续。”

PPmoney母公司在收购2015年12月花重金收购的新三板上市公司,不到两年时间就宣布退出。

而PPmoney在当时收购这家新三板上市公司时,也被媒体提出了诸多质疑,详细内容可搜索《起底新三板P2P第一股PPmoney 涉虚假披露、关联融资担保等问题》

在成功收购新三板上市公司一年之后的2016年12月12日,PPmoney理财在北京召开“集团化暨B轮融资发布会”,宣布获得3.75亿元B轮融资。

此次融资的投资方分别为:国内知名并购基金安赐资本,以及上市公司跨境通(002640)实际控制人杨建新、粤泰股份(600393)的大股东广州粤泰控股集团。

而互金预警网小警在查询其股本性质时发现,其股本性质竟然是可转让股份。这就意味着这些股份是可以随时进行买卖变现的。

所以我们有理由怀疑这次B轮融资也许就是老股东在减持套现。随后的2017年2月,PPmoney创始人之一,实际控制人陈宝国的妻子侯梨智在万惠金科共计价值5960.24万元的股票被冻结。

当时有内部消息透露,2月9日,侯梨智便以协议转让的方式,减持了万惠金科的全部股份,持股比例由14.26%减持到0.00%。

而PPmoney母公司万惠金科对此事并没有进行披露,对于上市公司来说,严重违规,在该事件曝光后,当时的股价一度暴跌了96.78%。


数据分析:

PPmoney目前待还约72.71亿元,近期的日成交量大概3000万元上下,平台近期资金净流入为负。


资产端分析:

PPmoney的资产端,早期主要是企业信用贷款以及关联担保公司的业务。后来调整为与小贷公司、典当行、保理公司、消费金融合作,从自营金融转变为通道模式。

2017年后业务调整为消费分期、汽车分期、房产抵押、供应链金融。

PPmoney期产品主要分为安稳盈(合作小贷公司债权资产包再融资)、加多宝(供应链金融;中小企业应收账款转让给保理公司,保理公司通过平台转让收益权)、票据宝(以商业承兑汇票最为质押)、典当宝(典当公司收益权转让);小贷宝(小贷公司单笔权益资产收益权转让;小贷公司推荐项目)、直投宝(直营业务企业融资、个人借贷等;股票配资)。

当时的诸多项目,通惠保理都参与其中。资产持有方将其拥有的应收账款、商业承兑汇票等转让给通惠商业保理,通惠商业保理再通过PPmoney平台将该资产的权益转让给投资者,并到期回购。

但是,有投资人发现,通惠商业保理实际为陈宝国控制的企业。涉嫌自融式操作的情况,而这是监管严厉禁止的。

另一些项目,资产担保方为纳思达担保,这家公司与PPmoney有着千丝万缕的关系。涉及关联担保等问题被媒体多次提出质疑。

最近也的PPmoney也不让人省心,其母公司万惠金服运营的现金贷平台中有“及贷”和“及钱花”两个产品。

就在上个月,在PPmoney官网的“我要借款”中依然可以看到现金贷业务“及贷”的入口。

而其11月业务量的激增,有媒体认为其就是趁监管未正式落地最后“疯狂捞一把”。

随后在12月份被广州金融监管部门提出警告。

其实,除了“及贷”和“及钱花”以外,万惠金服疑似还拥有另一个现金贷业务产品“宋江白卡”运营方显示为广州京信小额贷款有限公司,但是“宋江白卡”网站PC端域名与万惠金服的“及钱花”为同一个域名。

而无论“及贷”、还是“及钱花”以及“宋江白卡”客服电话均完全一致。这可以肯定了,万惠旗下其实一共有三个现金贷产品

而作为“宋江白卡”的运营主体广州京信小额贷款有限公司,在经营范围里面并没有通过网络发放小额贷款的资质。

也就是涉嫌违规开展业务!

目前,虽然PPmoney网站上撤下了现金贷业务入口,但访问现金贷产品“及贷”官网仍然可以申请借款,“及钱花”和“宋江白卡”也在正常运营。

不过疑似为了逃避监管,在及贷APP中,及贷疑似改名淘宝贷,10分钟即可放款。正可谓是换汤不换药!


负面舆情:

关于PPmoney的负面报道着实不少,主要涉及其自融自保,逃避监管,用户资料被贩卖等一些列问题。

互金预警网小警在这里着重说两件事情。因为这两件事情甚是蹊跷,被自媒体爆出后又突然删帖。

第一件事情

12月15日下午,在广州互联网金融协会举办的高管会上,广州金融监管部门领导在会上,针对广州11月个别平台交易量激增的情况,发出了重磅警告:“这与《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》提出的整治期间内业务规模不得再增加精神背道而驰。”

在12月15日的会上,这位领导一语道破:“个别平台抱有侥幸心理,甚至拼命做大规模妄图要挟ZF”,随后在向平台答疑的环节中又明确表态:“这是不可能的!请平台端正态度,用实际行动拥抱监管”,领导表态十分坚决:“广州市网贷整改验收和备案将按规办事,没有后门可走!”

而这里面的个别平台指的是谁呢?一位与会人士告诉该媒体,真相就在那份报告中!第三方机构“网贷天眼”12月15日上午发布的《11月广州网贷报告》,数据显示,11月,整个广州地区成交额环比上涨4.53%,其中重点监测的8家平台,更环比上涨40.67%。

在这8家平台中,有两家平台堪称疯狂,增幅遥遥领先,两家平台分别是:合众e贷和PPmoney,环比激增分别高达73.25%和72.77%!

另外,从体量上看,这两家平台的11月的成交额也比较大,其中,PPmoney理财22.80亿元,合众e贷8.12亿元。而重点监测的另外6家平台,虽然成交数据也有所上升,不过涨幅都不算大。

不过,该爆料文章中称“出于对数据的谨慎采信”,除了“天眼”公布的数据以外,还分别在PPmoney官网公布的数据和“网贷之家”公布的数据做了综合对比!

其中,“之家”公布的数据显示ppmoney11月份成交量21.97亿元,比10月份的12.42亿元环比上涨近77%,与另一家第三方机构“天眼”给出的数据接近。

然而,PPmoney官网公布的数据则与第三方机构截然不同,11月的成交量为17.32亿元,只比10月份16.4亿元微增5.6%。

小警在查阅网贷天眼《11月广州网贷报告》时发现这份报告竟然被重新修改过了。

 

△ 修改前的11月报告

 

△ 修改后的11月报告

 

网贷天眼出于什么原因修改报告并未做出说明。

但这样不负责任的随意修改报告,不得不让互金预警网小警浮想联翩。是公关的力量还是利益的驱使?

而就在这篇爆料文章发出去一天时间,原作者突然删除文章,并在其朋友圈发出了删除原因:“被相关人士围堵式无休止的纠缠”。

第二件事情

是关于PPmoney资产端客户信息被大量贩卖的报道,某自媒体爆出“PPmoney百万用户数据泄露,母公司申请退市”的消息,随后不到一个小时的时间,这篇帖子再次被作者删除。

文章中称:有人通过群聊联系,询问是否对广东某知名网贷平台的借款人信息感兴趣,还表示在确认合作前,并不方便透露,只是称公司是创立了五年的知名网贷平台,累计成交量已经过800亿元。

可以看到,数据中包含了借款人的姓名、身份证号、手机号、金额、借款时间、日期等详尽的信息!

关于价格,对方称目前这份数据还没在市面上批量售出过。

可以先根据3块钱一条卖一部分。如果转化好,采购50万条数据可以根据2.8元/条,70万条数据可以根据2.6元/条,100万条数据可以根据2.5元/条。也就是说,这批数据至少在100万条。

原作者以100元红包和合作为名,询问该数据来源于哪个平台,对方收了红包之后回复“PPmoney”,然后将消息撤回了。对于数据来源,对方三缄其口不肯透露,为体现数据真实和诚意,对方发送了两百个数据样本过来。

原作者拨打了其中五个电话,其中一个手机号无法接通,一个空号,一个停机。另外两人接听了,并确认是2016年在ppmoney官网操纵过借款。借款时间和借款金额,对方暗示无误,也很好奇作者的身份,询问作者如何拿到他们的手机号。

随后贩卖者声称这批数据最大的价值在于“用户在平台申请了借款,而且很快就将结清借款”。

购买数据的现金贷平台可以按照用户在最后一笔借款结清的时间,有针对性得进行运营转化。

虽然这次曝光的数据主要都是借款人的,但想必投资人的数据应该也没有幸免于难,因为其价值更大。如果落入不法分子手中,你的身份证号、姓名、经济能力、地址、银行卡全部可能遭到利用。

还记得前段时间沸沸扬扬的“女大学生遭遇电信诈骗自杀”的新闻么?对方正是获取了该学生的各种信息和资料,谎称其报考学校招生办人员实施诈骗的!电信诈骗的套路无非就是通过不法渠道获取你的信息后实施的!

PPmoney此次百万信息泄露事件,也是继11月底趣店数据泄露的又一知名互金平台信息安全事件。在此事曝光至今,PPmoney对此事未做出任何的回应!

文章原作者在其朋友圈中写到PPmoney的撤稿原因:

互金预警网小警在这里不得不佩服PPmoney的媒体公关能力,有钱能使鬼推磨,在PPmoney这里则是有钱能使磨推鬼。

通过各种的公关手段,让这些自媒体不得不向其低头,撤稿。

然而,纸永远是包不住火的。

人在做,天在看,既然做了,就会留下蛛丝马迹。

也许你可以堵得住一个两个自媒体人的嘴,也许你可以让一些第三方机构更改报告数据,但面对千千万万的自媒体,面对千千万万的投资者,面对一而再再而三的质疑,面对合规进程的加快,PPmoney的公关还能够应付的过来吗?



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